Aprenda a elegir sus tarjetas de crédito en Canadá

0
2746

Una tarjeta de crédito es una tarjeta que le presta una cantidad limitada de dinero para pagar bienes y servicios. Debe devolver el dinero en una fecha determinada. Aquí te ayudamos a escoger tus tarjetas de crédito en Canadá.

Las diferencias más importantes entre las tarjetas de crédito son:

  • Tasas de interés
  • Honorarios
  • Recompensas y beneficios

Compare las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Canadá

La tasa de interés de una tarjeta de crédito puede ser un factor importante si regularmente lleva un saldo.

Un saldo es la cantidad de dinero que debe en su tarjeta de crédito.

Cuánto más alta sea la tasa de interés, más intereses pagará sobre un saldo pendiente.

Una tarjeta de tasa de interés más baja puede ahorrarle dinero con el tiempo.

La tasa de interés puede no ser un factor importante en la elección de una tarjeta de crédito si:

  • Paga su saldo en su totalidad cada mes
  • No saca adelantos en efectivo, ni realiza transacciones en efectivo

Hay muchas tarjetas de crédito con bajas tasas de interés disponibles.

Algunas tarjetas de bajo precio cobran una tarifa anual.

Incluso, si hay una tarifa, una tarjeta de tarifa baja puede ser una mejor opción.

Ejemplo: comparar tarjetas de bajo interés y tarjetas estándar

Supongamos que regularmente lleva un saldo en su tarjeta de crédito.

Su tarjeta de crédito actual tiene una tasa de interés del 21% sin cargo anual.

Desea pagar su saldo en un año y está considerando cambiarse a una tarjeta de baja tasa de interés con una tasa de interés del 9% y una tarifa anual de $ 50.

Tabla 1: Compare el costo total de su tarjeta de crédito actual con una tarjeta de bajo precio durante un período de un año
Tipo de tarjeta de créditoSaldo
adeudado

Tasa de interés

Cuota anual
Intereses
pagados
Costo total para pagar el saldo
(incluida la tarifa anual)
Tarjeta actual$ 4,00021%$ 0$ 472$ 4,472
Tarjeta de bajo interés$ 4,0009%$ 50$ 199$ 4,249

En este ejemplo, pagará $ 273 menos en intereses con la tarjeta de baja tasa de interés.

Esto es incluso con la cuota anual de $ 50.

Tenga en cuenta que en este ejemplo se supone que no usa su tarjeta de crédito mientras pagó el saldo.

Ofertas introductorias de tarjetas de crédito con bajas tasas de interés.

Algunas tarjetas de crédito tienen tasas de interés bajas por un tiempo limitado.

Esto es para animarlo a solicitar una tarjeta o transferir su saldo actual a la nueva tarjeta para beneficiarse de la tasa de interés más baja.

En general, la baja tasa de interés se aplicará solo por un tiempo limitado.

Normalmente se aplica durante 6 a 12 meses.

La tasa generalmente aumentará una vez que finaliza el período introductorio.

En algunos casos, la tasa de introducción finaliza si excede su límite de crédito o realiza un pago atrasado.

Los emisores de alguna tarjeta de crédito en Canadá que son instituciones financieras reguladas por el gobierno federal deben proporcionarle los siguientes detalles clave:

  • Cuándo termina la baja tasa de interés
  • Los tipos de transacciones que cubre la tasa introductoria porque pueden aplicarse diferentes tasas de interés a diferentes tipos de transacciones, incluidas compras, adelantos en efectivo o transferencias de saldo
  • Si se aplican otras tarifas o condiciones
  • Qué tasa de interés estándar pagará después de que finalice el período de tasa de interés baja

Antes de inscribirse en una tarjeta de crédito introductoria de bajo tipo de interés o sin intereses, lea la solicitud o el acuerdo de crédito con cuidado.

Compara recompensas y beneficios de tarjetas de crédito

Una tarjeta de recompensas le permite obtener descuentos en productos y servicios u obtener un reembolso en efectivo cuando usa la tarjeta para comprar bienes y servicios.

Las tarjetas de crédito en Canadá también pueden venir con beneficios tales como seguro de viaje o seguro de alquiler de automóvil.

Es posible que tenga que pagar una cuota anual.

Antes de elegir una tarjeta de crédito para su programa de recompensas o beneficios, considere lo siguiente:

  • Si tiene un saldo mensual, el interés que pagará puede reducir el valor de las recompensas o beneficios de la tarjeta.
  • La cuota anual de la tarjeta puede ser mayor que el valor que gana con puntos o millas
  • La frecuencia con la que espera utilizar los beneficios de la tarjeta, como el seguro de alquiler de automóviles

Compara las recompensas y beneficios que ofrecen las diferentes tarjetas.

Pensar en:

  • La probabilidad de que utilices cada beneficio
  • Cuánto tiempo te llevará ganar recompensas
  • Si ya tiene acceso al beneficio de alguna otra manera.
  • Si existen restricciones que puedan reducir el valor de las recompensas y los beneficios.

Lea los términos y condiciones de la solicitud de tarjeta de crédito y el acuerdo cuidadosamente.

Haz preguntas sobre cualquier cosa que no entiendas.

Ejemplos: Estimar el valor de recompensas y beneficios

Para ayudarlo a determinar si el programa de recompensas de una tarjeta vale la pena, calcule el valor potencial de las recompensas que puede ganar en un año y luego reste la tarifa anual.

Estos ejemplos son sólo para fines ilustrativos.

Los ejemplos asumen que usted paga su saldo completo cada mes y no usa su tarjeta para adelantos en efectivo o transacciones similares a efectivo.

Ejemplo 1: recompensas de comestibles

Su tarjeta de crédito tiene una cuota anual de $ 25.

Por cada dólar que gastas, ganas 10 puntos en la tienda de comestibles.

Cada 10,000 puntos le otorgan $ 10 de descuento en su factura de compra.

En un año, realiza compras por un valor de $ 4,000 con su tarjeta de crédito y gana recompensas por un valor de $ 40.

Las recompensas valen $ 40, pero después de tener en cuenta la tarifa anual de $ 25, su beneficio total es de $ 15.

Ejemplo 2: recompensas en efectivo

Su tarjeta de crédito tiene una cuota anual de $ 85.

Usted obtiene un 1% de reembolso en efectivo en las compras.

En un año, usted realiza compras por un valor de $ 4,800 con su tarjeta de crédito.

Al final del año, recibes $ 48 de vuelta.

Debido a que la tarifa anual de $ 85 es más alta que el beneficio de recompensa de $ 48 que recibe, esta tarjeta de crédito no vale la pena.

Ejemplo 3: seguro de alquiler de coches

Su tarjeta de crédito tiene una cuota anual de $ 110.

Su tarjeta de crédito ofrece un seguro de alquiler de automóviles de hasta siete días al año.

Usted alquila un auto por siete días.

La agencia de alquiler cobra $ 20 por día por el seguro del automóvil.

Sin su cobertura de tarjeta de crédito, pagaría $ 140 por el seguro de alquiler de autos.

Si compara la tarifa anual de $ 110 con la cantidad que le costaría asegurar un auto de alquiler durante siete días, ahorra $ 30 con esta recompensa.

Si alquila un auto cada año, esta tarjeta de recompensas valdría la pena.

Comparar las tarifas de tarjetas de crédito en Canadá

Cuando usa una tarjeta de crédito, es posible que deba pagar tarifas por servicios como sacar un anticipo en efectivo o usar su tarjeta en países extranjeros.

Diferentes tarjetas de crédito tienen diferentes tarifas.

Los emisores de tarjetas de crédito que son instituciones financieras reguladas por el gobierno federal deben:

  • Aconsejarle antes de que aumenten las tarifas o introduzcan nuevas tarifas.
  • Incluir las tarifas de tarjeta de crédito que cobran en sus aplicaciones.
  • Proporcionar detalles clave como tasas de interés, tarifas y otros cargos en un cuadro de información cuando solicita una tarjeta de crédito

Lea los términos y condiciones de la solicitud de tarjeta de crédito y el acuerdo cuidadosamente.

Haz preguntas sobre cualquier cosa que no entiendas.

Cuotas anuales

Algunas instituciones financieras cobran una tarifa anual por ciertas tarjetas.

Por lo general, el cargo aparecerá en el resumen de su tarjeta de crédito una vez al año.

Las tarjetas con una tarifa anual generalmente ofrecen recompensas y beneficios adicionales o una tasa de interés más baja.

Es posible que deba pagar una tarifa anual adicional si solicita una tarjeta para un titular de la tarjeta adicional.

La tarifa para la segunda tarjeta es generalmente más baja que para la primera.

Tenga en cuenta que hay tarjetas de crédito disponibles que no cobran una tarifa anual.

Algunas tarjetas de crédito sin cargo, ofrecen recompensas y beneficios similares a las tarjetas que sí tienen una tarifa anual.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito con una tarifa anual, considere cómo usará la tarjeta.

Piense si las recompensas y los beneficios valen la tarifa anual.

También, considere si hay una tarjeta similar disponible que no tenga una tarifa anual.

Otros cargos

También es posible que tenga que pagar tarifas tales como:

  • Tarifas de anticipo en efectivo
  • Cargos en moneda extranjera
  • Reimpresión de cargos por extractos o recibos de transacciones anteriores
  • Cuotas de pago deshonradas
  • Tarifas por sobre el límite
  • Comisiones de la cuenta inactiva
  • Cuotas de seguro, también conocidas como primas para el seguro de saldo de tarjeta de crédito

Tarjetas de crédito Canadá especializadas

Dependiendo de su historial de crédito y hábitos de gasto, una tarjeta de crédito especializada puede satisfacer sus necesidades.

Tarjetas de crédito estudiantil

Algunas tarjetas de crédito están hechas específicamente para estudiantes.

Estas tarjetas generalmente tienen límites de crédito más bajos que las tarjetas de crédito estándar.

Pueden tener beneficios específicamente adaptados a los estudiantes, como descuentos en ciertos minoristas.

También, están disponibles las tarjetas de crédito para estudiantes con tasas de interés bajas.

Tarjetas de crédito en dólares estadounidenses

Una tarjeta de crédito en dólares estadounidenses puede funcionar para usted si a menudo compra bienes o servicios en dólares estadounidenses.

Con este tipo de tarjeta de crédito, puede evitar tener que pagar tasas de conversión de moneda extranjera.

Tarjetas de crédito al por menor

Una tarjeta de crédito minorista es una tarjeta de crédito que le permite ganar recompensas, como descuentos, en un minorista específico.

Los minoristas a menudo ofrecen períodos extendidos sin intereses, descuentos o programas de recompensa con tarjetas de crédito en la tienda.

Tenga en cuenta que estas ofertas a menudo se aplican solo a las compras realizadas en la tienda que emitió la tarjeta.

Si compra en una tienda lo suficiente, puede beneficiarse de sus programas de recompensas.

Asegúrese de considerar los beneficios potenciales contra cualquier interés o tarifa que pueda pagar.

Por ejemplo, si no ha pagado el saldo completo cuando finaliza el período sin intereses, deberá pagar los intereses desde la fecha de compra.

Si este es el caso, los artículos que compró con un descuento podrían terminar costándole más que el precio normal.

Tarjetas de crédito en Canadá aseguradas

Tenga cuidado al solicitar una tarjeta asegurada de una institución financiera desconocida.

En particular, tenga cuidado con las ofertas de tarjetas aseguradas de emisores fuera de Canadá.

Si tiene problemas con los servicios de la empresa, puede ser más difícil resolverlos.

Una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted proporcione un depósito de seguridad a la institución financiera que emite la tarjeta de crédito.

Su límite de crédito normalmente se establece como un porcentaje que es igual o superior a su depósito.

Dependiendo del límite de crédito que solicite, el depósito de seguridad puede variar desde unos pocos cientos hasta unos pocos miles de dólares.

Si no hace sus pagos, la institución financiera puede usar su depósito para pagar el dinero que debe.

Es posible que desee considerar una tarjeta de crédito asegurada si:

  • Es un recién llegado a Canadá y no tiene historial de crédito
  • Se han declarado en bancarrota en el pasado
  • Desea reconstruir su puntaje de crédito después de problemas de crédito pasados

Para construir su historial de crédito o mejorar su puntaje de crédito, realice todos sus pagos a tiempo.

Las tarjetas aseguradas sin una marca reconocida como VISA, MasterCard o American Express pueden tener usos limitados.

Solo un pequeño número de tiendas puede aceptar tales tarjetas.

O bien, puede estar limitado a realizar compras desde una ubicación específica.

Obtener una tarjeta de crédito asegurada

Para obtener una tarjeta de crédito asegurada, es posible que tenga que pagar una tarifa única de solicitud o configuración.

Esta tarifa no es parte de su depósito de seguridad.

Es posible que no lo recupere si se rechaza su solicitud.

Su tarjeta puede tener una cuota anual.

Verifique con su institución financiera para asegurarse de que su depósito esté asegurado.

Su institución financiera generalmente mantiene su depósito de seguridad.

También, puede hacer arreglos con otra institución financiera para mantener el depósito.

Asegúrese de entender todos los términos y condiciones asociados con una tarjeta asegurada antes de aceptarla.

Cancelando su tarjeta de crédito asegurada

Para cancelar una tarjeta de crédito asegurada necesita pagar el saldo completo.

Recibirá su depósito de seguridad cuando cierre su cuenta.

Solicitando tarjetas de crédito en Canadá

Antes de completar una solicitud de tarjeta de crédito, asegúrese de que comprende todos los términos y condiciones que se aplican a la tarjeta.

Si solicita una tarjeta de crédito de una institución financiera regulada por el gobierno federal, como un banco, la solicitud debe incluir un cuadro de información.

El cuadro de información debe presentar las características clave de la tarjeta de crédito, como las tasas de interés, las tarifas y otros cargos de forma clara y fácil de entender.

Obtenga más información sobre sus derechos y responsabilidades al solicitar una tarjeta de crédito.

Seguro de saldo de tarjeta de crédito opcional

Cuando solicita una tarjeta de crédito, también se le puede ofrecer un seguro de saldo de tarjeta de crédito.

El seguro de saldo es un seguro opcional que es un producto separado de su tarjeta de crédito.

No es necesario comprar un seguro de saldo de tarjeta de crédito para ser aprobado para una tarjeta de crédito.

El seguro de saldos puede ayudar a realizar pagos con tarjeta de crédito si usted:

  • Pierde su empleo
  • Es herido o discapacitado
  • Se vuelve críticamente enfermo
  • Muere

El seguro de saldo tiene límites importantes en la cobertura que proporciona.

Lea cuidadosamente su certificado de seguro y haga preguntas si no entiende lo que está cubierto.

Obtenga más información sobre el seguro de saldo de tarjeta de crédito.

Revise su informe de crédito antes de solicitar tarjetas de crédito en Canadá

Verifique su informe de crédito con las agencias de crédito de Canadá, TransUnion y Equifax.

Si su informe de crédito contiene un error, tome medidas para corregirlo de inmediato.

Los errores en su informe de crédito pueden ser la razón por la que no pudo obtener una tarjeta de crédito sin garantía.

Fuente

Te puede interesar:

Conoce los derechos de los trabajadores canadienses y extranjeros

¡CUIDADO! 5 de las más populares estafas en línea en Canadá